RSS
Önkéntes nyugdíjpénztárak – Melyik a "legjobb"?
Akik úgy döntenek, hogy az önkéntes nyugdíjpénztárak közül szeretne választani, azok számára is több támpont akad, ami segíthet a választásban. Hiszen önkéntes pénztárból is többféle portfólióval és konstrukcióval rendelkező típus létezik. Ezért tehát mindenképp érdemes megkeresnünk azt, ami a legjobb lehet számunkra.
Az önkéntes magánnyugdíjpénztárról
A önkéntes magánnyugdíjpénztár az egyik legrégebbi – 1993 óta működő – az államtól független, mégis általa elismert nyugdíj előtakarékossági lehetőség. Sokan sajnos keverik az állami magánnyugdíjjal. Ez azonban tévedés, hiszen itt sem az állam, sem a NAV nem rendelkezhet a döntéseink felett. Az önkéntes magánnyugdíjpénztár teljesen független, a saját leadózott keresetünkből fizethető nyugdíj előtakarékossági forma. A pénztárak közül szabadon választhatunk, és egyszerre akár több pénztárhoz is tartozhatunk. Minden pénztár olyan portfóliókat kínál, amelyek különféle értékpapírokat tartalmaznak. Ezekkel a portfóliókkal fognak a pénztár pénzügyi szakemberei befektetéseket végezni számunkra. Azt, hogy kiegyensúlyozott, klasszikus vagy épp üzleti – dinamikus – portfóliót választunk csak tőlünk függ. Ezek között viszont válthatunk is, ha épp az egyik portfólió kedvezőbbé válik a másiknál számunkra az aktuális pénzügyi változásokból kifolyólag. Tehát egy olyan rugalmas rendszerről van szó, amely stabil hozamot adhat, ha jó időben és a megfelelő portfóliókat kiválasztva futtatjuk azt. Az önkéntes magánnyugdíjpénztár ráadásul tíz év lejárta után még a nyugdíjkorhatár elérése előtt is folyósíthat számunkra, ha úgy szeretnénk. Kivehetjük a hozam egy részét vagy akár a teljes egészét is. Ebből kifolyólag kifejezetten hasznos lehet a különféle megtakarításokhoz is. Tíz év ugyanis olyan módon férhetünk hozzá a megtakarításaink egy részéhez, hogy közben a nyugdíj előtakarékossági mivolta is megmarad.
 |
Miben különbözhetnek a nyugdíjpénztárak?
Az önkéntes magánynyugdíjpénztárak lehetnek nyíltak és zártak, továbbá a kínált portfóliók jellegében, valamint számában eltérhetnek egymástól. Ez azt jelenti, hogy minden pénztár különféle portfóliócsomagokat kínál számunkra, amelyeket ő maga dolgozott ki és állított össze. Ebből adódóan bizonyos portfóliók között egészen jelentős eltérések is lehetnek. Ugyanakkor elmondható az is, hogy a klasszikus portfóliók mindegyik pénztárnál megtalálhatóak. Ezen felül pedig egyedi konstrukciókkal is találkozhatunk az adott pénztáraknál. Ezért amikor a megfelelő nyugdíjpénztárat szeretnénk kiválasztani, akkor érdemes ezeket az egyedi csomagokat és a kínált portfóliók számát alaposan szemügyre venni. A nyugdíjpénztári tagságunk alatt a portfóliókat viszont váltogathatjuk. Mindezt úgy, hogy már előre kiválaszthatjuk a megadott mennyiséget, amelyek között majd az évek során váltogathatunk. Ugyanakkor az egyedi csomagok már olyan portfóliókat is tartalmaznak, amelyek valószínűleg csak az adott a pénztárnál elérhetőek.
Összehasonlítások és lehetőségek
Sok tényezőtől függ, hogy kinek mi a legjobb megtakarítási forma. Ezért is érdemes összehasonlítani az önkéntes nyugdíjpénztárakat. A különféle nyugdíj megtakarításokat összegző és bemutató oldalakon könnyedén elérhetünk olyan információkat, naprakészen tájékoztatnak az önkéntes nyugdíjpénztárakról. Innen tudhatjuk azt is például, hogy 21 nyílt nyugdíjpénztár közül választhatunk – amelyek összesen több mint 100 portfóliót kínálnak számunkra. Ezek között különféle hozamú és kockázatú portfóliókat találunk, illetve olyan egyedi, pénztárhoz kötött csomagokat, amelyeket csak az adott pénztárnál vehetünk igénybe. Ha csak a tíz legismertebb önkéntes nyugdíjpénztárat nézzük – amelyek között például az Allianz, az Erste, a Generali vagy az MKB bank kínálata is szerepel –, akkor láthatjuk, hogy tulajdonképpen mindegyik kínál hasonló standard portfóliókat is. Ezek az úgynevezett klasszikus és kiegyensúlyozott, alacsony kockázatú portfóliók, amelyek különféle néven szerepelhetnek a pénztáraknál. Ami viszont közös bennük, hogy stabil hozamot kínálnak, hiszen alacsony kockázatú értékpapírokkal dolgoznak. Mit is jelent ez pontosan? Lényegében azt jelenti, hogy olyan pénzeszközökkel dolgoznak, amelyek évtizedek óta megbízható, stabil hozamot produkálnak. Ugyanakkor pontosan emiatt alacsonyabb hozamot is várhatunk tőlük. Minél magasabb ugyanis a kockázat, annál magasabb lehet a várható hozam is. Ezeket a hozamokat pedig jól össze tudjuk hasonlítani, nem csak a pénzintézeteken belül, de más pénztárak kínálatával is. Egy valamire azonban érdemes odafigyelni: sok esetben a magasabb kockázatú portfólióknál nehezebben kiszámítható a várható hozam. Ez pontosan amiatt van, mert az értékük folyamatosan ingadozik. Mégis szinte minden pénzügyi szakember azt ajánlja, hogy ha még bőven van időnk a nyugdíjig, akkor érdemes magasabb kockázatú portfóliókat választanunk.
Mi alapján válasszunk?
Az, hogy számunkra melyik önkéntes magánnyugdíjpénztár a legjobb választás, a saját igényeink és egyéb más függvénye. A klasszikus és kiegyensúlyozott portfóliók nagyon hasonlóak, hiszen ezek a konstrukciók standardnak mondhatóak - azonban mégis lehetnek eltéréseik a hozamokat illetően. Például az Allianz és az MKB bank kiegyensúlyozott portfólió habár ugyanazokat a feltételeket kínálják, mégis megfigyelhető egy-két százalékos eltérés látható a hozamok esetében. Ez az értékpapírok típusától is függ, amely pénztárként eltérő lehet még azonos konstrukciók esetében is. Hogyan válasszunk ezek közül? Csatlakozzunk a legmagasabb hozamot kínáló pénztárhoz? Esetleg járjunk alaposabban utána a pénztárak kínálatuknak? A válasz semmi esetre sem egyszerű, ugyanis nem mindig a legmagasabb átlaghozamot kínáló portfólió jelenti a legjobb választást – mivel az átlaghozamokat mindig a korábbi évek pénzügyi eredményei alapján számolják ki. Ha tehát valóban döntést szeretnénk hozni, akkor érdemes felmérni a jelenlegi globális és hazai pénzügyi helyzet állását. Ehhez viszonyítva érdemes a különféle pénztárak portfólióinak részelteit mérlegelni. Ha viszont tényleg a legjobb döntést szeretnénk hozni, akkor a legbölcsebb döntés egy független nyugdíj megtakarítási szakértő felkeresése. Egy ilyen szakember garantáltan segít majd az igényeink alapján megtalálni a legjobb pénztárakat számunkra.
Összegzés
Kimondottan „legjobb” tehát igazán nem létezik. A legjobb választást mindig a saját igényeink, költségvetésünk és a pénzügyi világ aktuális és jövőbeli helyzete határozza meg. Egy megfelelő tanácsadóval viszont könnyedén megtaláljuk a számunkra legjobbat. A választás továbbá a saját céljainktól is függ, hiszen van, aki akár nyugdíjazása után is szeretne tovább dolgozni részmunkaidőben, esetleg elindítana egy saját vállalkozást. Ez teljesen más konstrukciót kívánhat – ahogyan az is, ha valaki tíz év lekötés után szeretné kivenni a hozam egy részét. Az önkéntes magánnyugdíjpénztárban különféle összegű tagdíjakat fizethetünk, amelyek megválasztásánál szintén nem árt figyelembe vennünk a saját személyes céljainkat a megtakarítással. A hozamok mértékét is ezt alapul véve határozhatjuk meg. Egy alacsony kockázatú portfólió 1-3 százalékos hozammal dolgozik átlagban, míg a magas kockázatúak 6 vagy akár 10 százalékos hozamot is jelenthetnek évente. Előbbi természetesen jóval stabilabb, ám kevesebb hozamot ad. Az utóbbi azonban viszont kockázatosabb, viszont de ha jól választottunk, akkor ez erősen meglátszik majd a hozamon. Így tehát a saját nem írható le egyszerűen, a legjobb választás – sem a pénztárak, sem pedig a konstrukcióik vagy a portfólióik. Az alapos mérlegelés tehát nem megkerülhető az önkéntes pénztárak kiválasztása során. Ellenkező esetben – főleg ha nem áll rendelkezésünkre szakértő segítség – könnyedén megeshet, hogy olyan konstrukciókat választunk majd, amik nem igazán hozzák majd a várt eredményeket.
hírek innen, onnan
Klímával fűtöd a lakást? Mehet a klíma egész nap? Hűthet akár fűtés közben?
A fűtésre alkalmas klíma egész nap bekapcsolva maradhat, ha megfelelően telepítették, karbantartják, és a gyártó által megadott...
Gyorsabban ment ötvennél, 140 ezres bírságra számíthat - itt mértek be 1600 autóst
Az elmúlt héten a megengedett sebességhatárokat regisztráltan 1616-an lépték át. A szabálytalankodóknak legalább 50 ezer forint...
Nem a Mountbatten-Windsor az: kiderült, milyen néven szólítják Györgyöt, Saroltát és Lajost az iskolában
Katalin és Vilmos három gyermeke egészen különleges helyzetben van az iskolában: hiába ismeri őket az egész világ hercegként és...
Ságodi Attila: a nukleáris energia és a megújulók nem egymás versenytársai
„A magyar beruházás nagyon előrehaladott, ugyanakkor rendkívül komplex. Sok mindent újra kell gondolnunk ebben a projektben, rengeteg...
Hiányzó tervek, kisiklásveszély: rendőrségi nyomozás indult a vasúti beruházások ügyében
Nyomozást rendelt el a Budapesti Rendőr-főkapitányság a vasúti közlekedés veszélyeztetésének megalapozott gyanúja miatt azután, hogy...
Új modell sorozatgyártását kezdi meg ősszel a BMW Debrecenben
A közleményben azt írták, az új BMW iX4 karakteres, tisztán elektromos, "kupé sziluettbe öltöztetett SUV modellel" bővíti a Neue Klasse...
Tovább erősödik a török–magyar barátság
Új perbeszéd kezdődik a biztonságpolitikai kérdésekben Törökországgal, és megmarad az energetikai együttműködés.
Közel két évig lapultak fehérorosz hackerek egy egészségügyi szervezet hálózatában, mire lebuktak
A kiberpartizánok csoportja érzékeny betegadatokhoz is hozzáférhetett, de az áldozat nevét nem hozták nyilvánosságra a biztonsági kutatók.
Mentő száguldott a kórházba L.L. Juniorral: „Ilyen súlyos betegségem még nem volt”
Súlyos epehólyag-gyulladással szállították kórházba L.L. Juniort. A népszerű előadó az Instagram-történetében osztotta meg a...
Apró fehér állatok ugrálnak a virágföldön? Többnyire nem a növényt bántják
A virágföldben ugráló apró, fehér élőlények láttán sokan azonnal pánikba esnek. Pedig legtöbbször nem ártanak, sőt, jelenlétük az...
Franciska a célegyenesben bukott el, már csak az a kérdés, ki viszi haza a Farm VIP fődíját
Élesedik a helyzet a Farmon: csütörtökre már csak három hazai híresség, Szabó Franciska, Kriston Peti és Young G. Béci maradt versenyben...
Horpadt a konzerv? Ilyenkor már jobb kidobni – erre figyelmeztet a szakértő
Lehet, hogy nálad is lapul a hűtőben vagy a kamrában egy konzerv, amelyről már szinte teljesen megfeledkeztél. Bár ezek az élelmiszerek...
Sport
Magyar Péter szánalmasnak nevezte azokat a Fradi-ultrákat, akik a sportállamtitkár fián akartak bosszút állni
Kálnoki-Kiss Attila fia a zöld-fehérek fiókcsapatának számító Soroksárnál futballozik.
Magyar Péter beleszól a magyar fociba: megnyírbálják a sportolók kedvezményes adózását
Magyar Péter bejelentése szerint 2027-től 500 millióról 60 millió forintra csökken a sportolók ekhós adózási plafonja. Ez alapjaiban forgathatja fel a hazai fociklubok gazdálkodását.
Cristiano Ronaldo nem feledkezett meg Messi búcsújáról - szem nem marad szárazon attól, amit az argentin klasszisnak írt
A portugál sztár kommentben reagált Messi búcsújára.
Kerkez Milos már a múlt? 70 millió eurós játékost igazol helyére a Liverpool
A Premier League-ből érkezhet játékos.
Kitört a balhé Lionel Messi búcsúmérkő-zése után, vírusként terjed a kínos felvétel
A szövetségi kapitány sem hagyta szó nélkül a történteket.
Áll a bál az FTC–Loki meccs előtt: ismét meggyalázták a legendás szurkoló emlékhelyét Debrecenben
Az elkövetők a Ferencváros egyik szurkolói csoportjának tagjai lehetnek.
Kubatov Gábor kivételesen egyetért Magyar Péterrel
Az FTC elnöke nem tesz eleget az ultrák felszólításának.
Ez a magyar labdarúgó került célkeresztbe a Real Madridnál
Gulácsi Péterre várhat az egyik legnehezebb feladat a spanyol bajnokság hétvégi fordulójában: a magyar kapust foglalkoztató Villarreal szombaton a Real Madrid otthonában lép pályára. Az RB Leipzigtől nyáron érkezet
Betörtek az egyik NB I-es csapathoz, ezeket a tárgyakat keresi a klub
Már megtörtént a rendőrségi feljelentés.
Szoboszlai Dominik édesapja: A fiam már 15 évesen megkapta a pofonokat
A szakértők azt járták körül, mi kell ahhoz, hogy a tehetségből teljesítmény legyen.
Kiderült, mennyibe kerülne a budapesti olimpia, és ebből mekkora összeg hárulna az államra
Magyarország is egyike annak a hét országnak, amely érdeklődik a 2036-os nyári olimpia rendezési jogáért.
Az ember, aki feltette Magyarországot a világtérképre
Milliók rajonganak érte.
Bulvár
Kilencre nőtt az M1-esen történt horrorbaleset áldozatainak száma, meghalt a kórházban a moldáv kisbuszt vezető férfi
Megszüntették a büntetőeljárást a horrorisztikus baleset ügyében.
Háromszor kapott diplomata-útlevelet a Fidesz-kormányok idején a most börtönben ülő Bús Balázs
A kormányváltás után az okmány használatára vonatkozó engedélyt visszavonta az új külügyminiszter, ám Óbuda volt fideszes polgármestere nem adta le az útlevelet – vélhetően azért, mert letartóztatták.
Magyar Péter fekete-fehér képpel jelentkezett be ma reggel. Szívszorító, amit közölt
Magyar Péter posztja pár perce érkezett.
Figyelmeztetnek a tűzoltók: ha halszagot érzel a lakásban, ne legyints rá - Erre a hibára utalhat
Vannak olyan szagok a lakásban, amelyekről elsőre eszünkbe sem jutna, hogy akár komoly problémára is figyelmeztethetnek, pedig bizony így van.
Megrázó vallomást tett Galambos Lajos: felesége a fiaiktól kérte, hogy kapcsolják le a gépeket
Galambos Lajos ezúttal életének egyik legfájdalmasabb időszakáról beszélt.
Nő vagyok és vállalkozó. Várkonyi Andi, kérlek, ne tegyél úgy, mintha tudnád, ez milyen.
Nőként vállalkozni Magyarországon nem egyszerű. Különösen akkor, ha nincs milliárdos férjed, politikai kapcsolatrendszered vagy állami megrendelésekkel kitömött céged. Várkonyi Andrea mégis mintha azt szeretné el
Sokkoló látvány fogadja a kirándulókat a Mátrában: 90 százalékban kiszáradt a Sástó
Szívbemarkoló fotók láttak napvilágot a Mátrából: a Sástó szinte teljesen eltűnt. Az aszály egyre több magyarországi tavat, köztük a Velencei-tavat és a Balatont is fenyegeti.
Pataky Attila luxusvillája: medence, jakuzzi és hollywoodi pompa jellemzi a budajenői birtokot
Pataky Attilának mesés luxusvillája és birtoka van Budajenőn, csupa pompa az egész, konditerem és medence is van.
Halálos hévizi osztálykirándulás: meghalt egy 18 éves diáklány
Szerda hajnalban rosszul lett, majd meghalt egy váci mezőgazdasági technikum végzős diáklánya az osztály háromnapos tanulmányi programján. A rendőrség szerint sem önkezűség, sem idegenkezűség gyanúja nem merült
Kedvenc gyümölcsünkön terjed a halálos fertőzés: mindenképp mosd meg az epret, mielőtt megeszed
A vizsgált gyümölcsök 4,5 százalékán megtalálták egy hazánkban is fertőző galandféreg DNS-ét egy friss kutatás szerint. Ugyanezt a parazitát kutatja most a Nébih átfogó vizsgálata is.
Ez a testsúly tartozik a magasságodhoz, és baljós folyamat indul be, ha jelentősen túlléped
Az elhízás többnyire nem egyetlen rossz döntés vagy rövid időszak következménye, hanem hosszú évek alatt kialakuló folyamat.
Döbbenetes felmérés: 80 százalékot mértek a Fidesz-KDNP szavazóinál egy fontos kérdésben
A Republikon Intézet közölte a legfrissebb felmérését.
- Csökkent a gázolaj ára
- Wizz Air-járat indult Eszékről - előnyben a Dél-Dunántúl
- Leszakadt egy vasúti felsővezeték Érdnél, jelentős késésekre kell számítani
- NAV: sok változást hoz a jövedéki szabályozásban az új törvény
- Így közlekednek a távolsági buszok a hosszú hétvége alatt
- Az E.ON nevével visszaélve téveszthetik meg a lakosságot
- Így úszható meg a hosszú várakozás a horvát autópálya-kapuknál
- A talált madárfiókák többsége nem árva, nem szorul megmentésre, ne szedjük össze őket!
- Már csak pár napig lehet pályázni az ingyen falfestékre
- Hosszú hétvégi változások, kedvezmények a vasúton
- Elmarad a szombati Balaton-átúszás
- Szombattól sűrűbben járnak a balatoni hajók
- Nyolc új viharjelző állomást létesítenek a Balatonnál
