RSS
Önkéntes nyugdíjpénztárak – Melyik a "legjobb"?
Akik úgy döntenek, hogy az önkéntes nyugdíjpénztárak közül szeretne választani, azok számára is több támpont akad, ami segíthet a választásban. Hiszen önkéntes pénztárból is többféle portfólióval és konstrukcióval rendelkező típus létezik. Ezért tehát mindenképp érdemes megkeresnünk azt, ami a legjobb lehet számunkra.
Az önkéntes magánnyugdíjpénztárról
A önkéntes magánnyugdíjpénztár az egyik legrégebbi – 1993 óta működő – az államtól független, mégis általa elismert nyugdíj előtakarékossági lehetőség. Sokan sajnos keverik az állami magánnyugdíjjal. Ez azonban tévedés, hiszen itt sem az állam, sem a NAV nem rendelkezhet a döntéseink felett. Az önkéntes magánnyugdíjpénztár teljesen független, a saját leadózott keresetünkből fizethető nyugdíj előtakarékossági forma. A pénztárak közül szabadon választhatunk, és egyszerre akár több pénztárhoz is tartozhatunk. Minden pénztár olyan portfóliókat kínál, amelyek különféle értékpapírokat tartalmaznak. Ezekkel a portfóliókkal fognak a pénztár pénzügyi szakemberei befektetéseket végezni számunkra. Azt, hogy kiegyensúlyozott, klasszikus vagy épp üzleti – dinamikus – portfóliót választunk csak tőlünk függ. Ezek között viszont válthatunk is, ha épp az egyik portfólió kedvezőbbé válik a másiknál számunkra az aktuális pénzügyi változásokból kifolyólag. Tehát egy olyan rugalmas rendszerről van szó, amely stabil hozamot adhat, ha jó időben és a megfelelő portfóliókat kiválasztva futtatjuk azt. Az önkéntes magánnyugdíjpénztár ráadásul tíz év lejárta után még a nyugdíjkorhatár elérése előtt is folyósíthat számunkra, ha úgy szeretnénk. Kivehetjük a hozam egy részét vagy akár a teljes egészét is. Ebből kifolyólag kifejezetten hasznos lehet a különféle megtakarításokhoz is. Tíz év ugyanis olyan módon férhetünk hozzá a megtakarításaink egy részéhez, hogy közben a nyugdíj előtakarékossági mivolta is megmarad.
 |
Miben különbözhetnek a nyugdíjpénztárak?
Az önkéntes magánynyugdíjpénztárak lehetnek nyíltak és zártak, továbbá a kínált portfóliók jellegében, valamint számában eltérhetnek egymástól. Ez azt jelenti, hogy minden pénztár különféle portfóliócsomagokat kínál számunkra, amelyeket ő maga dolgozott ki és állított össze. Ebből adódóan bizonyos portfóliók között egészen jelentős eltérések is lehetnek. Ugyanakkor elmondható az is, hogy a klasszikus portfóliók mindegyik pénztárnál megtalálhatóak. Ezen felül pedig egyedi konstrukciókkal is találkozhatunk az adott pénztáraknál. Ezért amikor a megfelelő nyugdíjpénztárat szeretnénk kiválasztani, akkor érdemes ezeket az egyedi csomagokat és a kínált portfóliók számát alaposan szemügyre venni. A nyugdíjpénztári tagságunk alatt a portfóliókat viszont váltogathatjuk. Mindezt úgy, hogy már előre kiválaszthatjuk a megadott mennyiséget, amelyek között majd az évek során váltogathatunk. Ugyanakkor az egyedi csomagok már olyan portfóliókat is tartalmaznak, amelyek valószínűleg csak az adott a pénztárnál elérhetőek.
Összehasonlítások és lehetőségek
Sok tényezőtől függ, hogy kinek mi a legjobb megtakarítási forma. Ezért is érdemes összehasonlítani az önkéntes nyugdíjpénztárakat. A különféle nyugdíj megtakarításokat összegző és bemutató oldalakon könnyedén elérhetünk olyan információkat, naprakészen tájékoztatnak az önkéntes nyugdíjpénztárakról. Innen tudhatjuk azt is például, hogy 21 nyílt nyugdíjpénztár közül választhatunk – amelyek összesen több mint 100 portfóliót kínálnak számunkra. Ezek között különféle hozamú és kockázatú portfóliókat találunk, illetve olyan egyedi, pénztárhoz kötött csomagokat, amelyeket csak az adott pénztárnál vehetünk igénybe. Ha csak a tíz legismertebb önkéntes nyugdíjpénztárat nézzük – amelyek között például az Allianz, az Erste, a Generali vagy az MKB bank kínálata is szerepel –, akkor láthatjuk, hogy tulajdonképpen mindegyik kínál hasonló standard portfóliókat is. Ezek az úgynevezett klasszikus és kiegyensúlyozott, alacsony kockázatú portfóliók, amelyek különféle néven szerepelhetnek a pénztáraknál. Ami viszont közös bennük, hogy stabil hozamot kínálnak, hiszen alacsony kockázatú értékpapírokkal dolgoznak. Mit is jelent ez pontosan? Lényegében azt jelenti, hogy olyan pénzeszközökkel dolgoznak, amelyek évtizedek óta megbízható, stabil hozamot produkálnak. Ugyanakkor pontosan emiatt alacsonyabb hozamot is várhatunk tőlük. Minél magasabb ugyanis a kockázat, annál magasabb lehet a várható hozam is. Ezeket a hozamokat pedig jól össze tudjuk hasonlítani, nem csak a pénzintézeteken belül, de más pénztárak kínálatával is. Egy valamire azonban érdemes odafigyelni: sok esetben a magasabb kockázatú portfólióknál nehezebben kiszámítható a várható hozam. Ez pontosan amiatt van, mert az értékük folyamatosan ingadozik. Mégis szinte minden pénzügyi szakember azt ajánlja, hogy ha még bőven van időnk a nyugdíjig, akkor érdemes magasabb kockázatú portfóliókat választanunk.
Mi alapján válasszunk?
Az, hogy számunkra melyik önkéntes magánnyugdíjpénztár a legjobb választás, a saját igényeink és egyéb más függvénye. A klasszikus és kiegyensúlyozott portfóliók nagyon hasonlóak, hiszen ezek a konstrukciók standardnak mondhatóak - azonban mégis lehetnek eltéréseik a hozamokat illetően. Például az Allianz és az MKB bank kiegyensúlyozott portfólió habár ugyanazokat a feltételeket kínálják, mégis megfigyelhető egy-két százalékos eltérés látható a hozamok esetében. Ez az értékpapírok típusától is függ, amely pénztárként eltérő lehet még azonos konstrukciók esetében is. Hogyan válasszunk ezek közül? Csatlakozzunk a legmagasabb hozamot kínáló pénztárhoz? Esetleg járjunk alaposabban utána a pénztárak kínálatuknak? A válasz semmi esetre sem egyszerű, ugyanis nem mindig a legmagasabb átlaghozamot kínáló portfólió jelenti a legjobb választást – mivel az átlaghozamokat mindig a korábbi évek pénzügyi eredményei alapján számolják ki. Ha tehát valóban döntést szeretnénk hozni, akkor érdemes felmérni a jelenlegi globális és hazai pénzügyi helyzet állását. Ehhez viszonyítva érdemes a különféle pénztárak portfólióinak részelteit mérlegelni. Ha viszont tényleg a legjobb döntést szeretnénk hozni, akkor a legbölcsebb döntés egy független nyugdíj megtakarítási szakértő felkeresése. Egy ilyen szakember garantáltan segít majd az igényeink alapján megtalálni a legjobb pénztárakat számunkra.
Összegzés
Kimondottan „legjobb” tehát igazán nem létezik. A legjobb választást mindig a saját igényeink, költségvetésünk és a pénzügyi világ aktuális és jövőbeli helyzete határozza meg. Egy megfelelő tanácsadóval viszont könnyedén megtaláljuk a számunkra legjobbat. A választás továbbá a saját céljainktól is függ, hiszen van, aki akár nyugdíjazása után is szeretne tovább dolgozni részmunkaidőben, esetleg elindítana egy saját vállalkozást. Ez teljesen más konstrukciót kívánhat – ahogyan az is, ha valaki tíz év lekötés után szeretné kivenni a hozam egy részét. Az önkéntes magánnyugdíjpénztárban különféle összegű tagdíjakat fizethetünk, amelyek megválasztásánál szintén nem árt figyelembe vennünk a saját személyes céljainkat a megtakarítással. A hozamok mértékét is ezt alapul véve határozhatjuk meg. Egy alacsony kockázatú portfólió 1-3 százalékos hozammal dolgozik átlagban, míg a magas kockázatúak 6 vagy akár 10 százalékos hozamot is jelenthetnek évente. Előbbi természetesen jóval stabilabb, ám kevesebb hozamot ad. Az utóbbi azonban viszont kockázatosabb, viszont de ha jól választottunk, akkor ez erősen meglátszik majd a hozamon. Így tehát a saját nem írható le egyszerűen, a legjobb választás – sem a pénztárak, sem pedig a konstrukcióik vagy a portfólióik. Az alapos mérlegelés tehát nem megkerülhető az önkéntes pénztárak kiválasztása során. Ellenkező esetben – főleg ha nem áll rendelkezésünkre szakértő segítség – könnyedén megeshet, hogy olyan konstrukciókat választunk majd, amik nem igazán hozzák majd a várt eredményeket.
Ön szerint esélyes a Tisza Párt a Fidesz leváltására?
hírek innen, onnan
Kétperces ebéd 500 forintból – így fogyott hat ruhaméretet egy nő
A mindennapi étkezési szokások apró változtatásai sokszor nagyobb hatással bírnak, mint a drasztikus diéták.
A digitális térben előforduló veszélyekre hívja fel a fiatalok figyelmét a GVH
A Gazdasági Versenyhivatal az elmúlt időszakban egyre nagyobb figyelmet fordít arra, hogy felhívja a fiatal korosztály figyelmét a...
Félelmetes, a színész annyira beleélte magát a sorozatgyilkos szerepbe, hogy durva tettre szánta el magát
Szinte hihetetlen, hogy a következő sztárok ezeket megtették!
Az árulkodó jel, hogy elkaptuk a gyorsan terjedő új Covid-variánst
Az új Covid-variáns is terjedésnek indult, Európában is.
Erősödött a forint, a Bloomberg szerint a piac már Magyar Péter győzelmét árazza
Az év eleje óta látványosan javult a forint teljesítménye: míg januárban még 415 forintot kellett fizetni egy euróért, október elejére...
Tudja, mit jelent a mosógépen lévő pillangó?
A mosógépeken látható „pillangó” jelzés sokakat megzavar. Bár a készülékek számos programot kínálnak, a legtöbbet ritkán...
Egy téma, hét kép: Tíz életet oltott ki a vörös pokol - 15 éve történt a vörösiszap katasztrófa
Örökre beleivódtak az elménkbe a rettenet képei: 2010. október 4-én átszakadt az Ajkai Timföldgyár vörösiszap-tározója, a mérgező...
Ha Ön 1949-1975 közötti születésű, akkor van oka a félelemre
Az 1949 és 1975 között világra jött nemzedéket gyakran a baby boom korszakhoz, illetve annak későbbi hullámához sorolják. Ez a...
Kiderült, hol van a világ legszebb McDonald’s étterme, még a menü is más
A McDonald’s neve világszerte az olcsó és gyors ételekkel forrt össze, a piros-sárga színek és az ikonikus arany ívek látványa pedig...
Mi történik Észak-Koreában? Már most komoly téma Kim Dzsongun utódlása
Észak-Koreában ismét felerősödtek a találgatások arról, ki lehet Kim Dzsongun utódja.
Itt az időpont. Magyarország így vezeti be az eurót
Magyarország 2004-es EU-csatlakozásával vállalta az euró bevezetését, de 2025. október 3-án még nincs hivatalos céldátum, és a forint...
Sean Diddy Combs 4 év 2 hónap börtönt kapott a prostitúcióhoz kapcsolódó ügyében – Ezt mondta az utolsó szó jogán
Miután nyári tárgyalásán az esküdtszék két pontban bűnösnek találta Sean Combst, művésznevén P. Diddyt (korábban Puff Daddy),...
Sport
Megbocsáthatatlan, ami a Fradi meccsén történt, katasztrófáról írnak a belgák
A magyarokat makacsnak tartó Genk edzője rendkívül bosszús volt, egy súlyos sérülés miatt is aggódhat.
A Genk edzője Varga Barnabást méltatta: Hibáztunk, hiszen hagytuk őt fejelni
Thorsten Fink csapata, a Genk 1–0-s vereséget szenvedett a Ferencvárostól az Európa-ligában. A német szakember a mérkőzés után megosztotta gondolatait a sajtó képviselőinek.
„A Genk beleesett a Ferencváros csapdájába” – belga lapszemle
Gyenge védekezésről, s meglepő vereségről írtak a belga lapok, miután a Genk 1–0-ra kikapott a Ferencvárostól az Európa-ligában.
Új hírek érkeztek a magyar hegymászók-ról, Nagy Mártont kórházban vizsgálják
Klein Dávid a közösségi médiában üzent.
Elképesztő titok derült ki: Willi Orbán kiszökött a magyar válogatott bázisáról
A Lipcse alapembere Németországban adott interjút, amelyben a tavalyi Európa-bajnokság is szóba került.
Elhunyt a magyar sportújságíró és televíziós riporter, Kopeczky Lajos
Kilencven esztendősen elhunyt Kopeczky Lajos sportújságíró, televíziós riporter - tájékoztatta a Magyar Sportújságírók Szövetsége (Msúsz) az MTI-t.
Kerkezt is beleértve kidobott pénznek tűnik a Liverpool 450 milliós transzfercunamija
Persze még korai a szezon, de többen is csalódást okoznak.
Elhunyt Kopeczky Lajos
A legendás sportriporter kilencven évet élt.
„Sohasem láttam még ilyet” – felülmúlták Vécseit, az egész világ a Román nevet + videó
Az olasz csapat Európa-liga-mérkőzésének hajrájában elképesztő jelenetek játszódtak le.
Bejelentette visszavonulását az olimpikon magyar sportoló
Szilágyi Réka kényszerűségből hozta meg a döntést.
Percekkel becserélése után egyenlítő gólt szerzett a magyar válogatott csatár
A német másodosztályú labdarúgó-bajnokságban (Bundesliga 2) szereplő Eintracht Braunschweig magyar válogatott csatára, Szabó Levente csereként beállva szerzett egyenlítő gólt a Paderborn ellen elszenvedett 2–1-es
Teljesen új arcát mutatta meg Szoboszlai Dominik
„Itt egy olyan énjét láthatjuk, amely a nemzetközi színtéren is sikeresen érvényesül”.
Bulvár
Ebben a pillanatban jött a hír. Lemond a király, Vilmos ülhet a trónra
Lemond a király, fia ül a trónra.
Szakértő leplezte le Orbán Viktor példátlan húzását, nem akármi folyik a háttérben
Ennek köszönheti a Fidesz a sikerét, Magyar Péternek esélye sincs?
Juhász Péter: Van egy rossz hírem „Zsolti bácsinak”, hamarosan kiderülhet a teljes neve
A volt politikus pénteken megy tanúkihallgatásra az Ügyészségre.
Juhász Péter a kihallgatása után: Ma már meggyőződésem, hogy Orbán Viktor és körei tényleg védik ezeket a bűnelkövetőket
Öt és fél órás tanúkihallgatás után adott interjút lapunknak Juhász Péter, akinél tegnap házkutatást tartott az ügyészség a „Zsolti bácsis” hangfelvétel miatt. Az egykori politikus a mai nap után másképp
Ezért lehet egészségügyi áttörés a D-vitamin és a magnézium együttes szedése
A D-vitamin és a magnézium külön-külön is alapkövei az egészségnek, de együtt szedve még hatékonyabbak lehetnek: a kutatások szerint szinergiájuk kulcsszerepet játszhat az immunrendszer, a csontok és az idegrendsze
Angela Merkel: Orbán miniszterelnök úrnál furcsa játék zajlott
Eddig nem hallott történeteket mesélt el a volt kancellár Budapesten.
Novák Katalin fia állíthatja helyre anyja becsületét, üzent Orbán Vikornak?
Novák Katalint és családját nagyon megviselte a kegyelmi ügy, most fia törte meg a csendet.
Szokatlan történet terjed Mészáros Lőrincről, Felcsúton különös eset történt
Egy ismert magyar tévés mesélte el a megdöbbentő történetet, ami Felcsúton történt vele, miután egy fekete autó kezdte el követni.
Bochkor Gábor és párja közös fotón: ez a kép kering róluk a neten
Bochkor Gábor féltve óvja párját a nyilvánosságtól, közös fotójuk azonban kikerült a Redditre.
Vészjósló adatok jöttek minden 55 évnél idősebbnek, ez már elkerülhetetlen
Az állami nyugdíj kérdése egyre nagyobb figyelmet kap, különösen az 55 év feletti generáció körében. A demográfiai változások, az infláció és a megtakarítási hajlandóság hiánya mind azt jelzik, hogy az álla
Kórházban élő kisfiú: megjelent a miniszteri biztos a családnál, aki örökbe fogadná a gyermeket
Fordulat jött, miután 200 ezren aláírtak egy petíciót.
- Csökkent a gázolaj ára
- Wizz Air-járat indult Eszékről - előnyben a Dél-Dunántúl
- Leszakadt egy vasúti felsővezeték Érdnél, jelentős késésekre kell számítani
- NAV: sok változást hoz a jövedéki szabályozásban az új törvény
- Így közlekednek a távolsági buszok a hosszú hétvége alatt
- Az E.ON nevével visszaélve téveszthetik meg a lakosságot
- Így úszható meg a hosszú várakozás a horvát autópálya-kapuknál
- A talált madárfiókák többsége nem árva, nem szorul megmentésre, ne szedjük össze őket!
- Már csak pár napig lehet pályázni az ingyen falfestékre
- Hosszú hétvégi változások, kedvezmények a vasúton
- Elmarad a szombati Balaton-átúszás
- Szombattól sűrűbben járnak a balatoni hajók
- Nyolc új viharjelző állomást létesítenek a Balatonnál
