Ezt olvasta már?

0

Önkéntes nyugdíjpénztárak – Melyik a "legjobb"?

Akik úgy döntenek, hogy az önkéntes nyugdíjpénztárak közül szeretne választani, azok számára is több támpont akad, ami segíthet a választásban. Hiszen önkéntes pénztárból is többféle portfólióval és konstrukcióval rendelkező típus létezik. Ezért tehát mindenképp érdemes megkeresnünk azt, ami a legjobb lehet számunkra.


hirdetés

Az önkéntes magánnyugdíjpénztárról

A önkéntes magánnyugdíjpénztár az egyik legrégebbi – 1993 óta működő – az államtól független, mégis általa elismert nyugdíj előtakarékossági lehetőség. Sokan sajnos keverik az állami magánnyugdíjjal. Ez azonban tévedés, hiszen itt sem az állam, sem a NAV nem rendelkezhet a döntéseink felett. Az önkéntes magánnyugdíjpénztár teljesen független, a saját leadózott keresetünkből fizethető nyugdíj előtakarékossági forma. A pénztárak közül szabadon választhatunk, és egyszerre akár több pénztárhoz is tartozhatunk. Minden pénztár olyan portfóliókat kínál, amelyek különféle értékpapírokat tartalmaznak. Ezekkel a portfóliókkal fognak a pénztár pénzügyi szakemberei befektetéseket végezni számunkra. Azt, hogy kiegyensúlyozott, klasszikus vagy épp üzleti – dinamikus – portfóliót választunk csak tőlünk függ. Ezek között viszont válthatunk is, ha épp az egyik portfólió kedvezőbbé válik a másiknál számunkra az aktuális pénzügyi változásokból kifolyólag. Tehát egy olyan rugalmas rendszerről van szó, amely stabil hozamot adhat, ha jó időben és a megfelelő portfóliókat kiválasztva futtatjuk azt. Az önkéntes magánnyugdíjpénztár ráadásul tíz év lejárta után még a nyugdíjkorhatár elérése előtt is folyósíthat számunkra, ha úgy szeretnénk. Kivehetjük a hozam egy részét vagy akár a teljes egészét is. Ebből kifolyólag kifejezetten hasznos lehet a különféle megtakarításokhoz is. Tíz év ugyanis olyan módon férhetünk hozzá a megtakarításaink egy részéhez, hogy közben a nyugdíj előtakarékossági mivolta is megmarad.

Miben különbözhetnek a nyugdíjpénztárak?

Az önkéntes magánynyugdíjpénztárak lehetnek nyíltak és zártak, továbbá a kínált portfóliók jellegében, valamint számában eltérhetnek egymástól. Ez azt jelenti, hogy minden pénztár különféle portfóliócsomagokat kínál számunkra, amelyeket ő maga dolgozott ki és állított össze. Ebből adódóan bizonyos portfóliók között egészen jelentős eltérések is lehetnek. Ugyanakkor elmondható az is, hogy a klasszikus portfóliók mindegyik pénztárnál megtalálhatóak. Ezen felül pedig egyedi konstrukciókkal is találkozhatunk az adott pénztáraknál. Ezért amikor a megfelelő nyugdíjpénztárat szeretnénk kiválasztani, akkor érdemes ezeket az egyedi csomagokat és a kínált portfóliók számát alaposan szemügyre venni. A nyugdíjpénztári tagságunk alatt a portfóliókat viszont váltogathatjuk. Mindezt úgy, hogy már előre kiválaszthatjuk a megadott mennyiséget, amelyek között majd az évek során váltogathatunk. Ugyanakkor az egyedi csomagok már olyan portfóliókat is tartalmaznak, amelyek valószínűleg csak az adott a pénztárnál elérhetőek.

Összehasonlítások és lehetőségek

Sok tényezőtől függ, hogy kinek mi a legjobb megtakarítási forma. Ezért is érdemes összehasonlítani az önkéntes nyugdíjpénztárakat. A különféle nyugdíj megtakarításokat összegző és bemutató oldalakon könnyedén elérhetünk olyan információkat, naprakészen tájékoztatnak az önkéntes nyugdíjpénztárakról. Innen tudhatjuk azt is például, hogy 21 nyílt nyugdíjpénztár közül választhatunk – amelyek összesen több mint 100 portfóliót kínálnak számunkra. Ezek között különféle hozamú és kockázatú portfóliókat találunk, illetve olyan egyedi, pénztárhoz kötött csomagokat, amelyeket csak az adott pénztárnál vehetünk igénybe. Ha csak a tíz legismertebb önkéntes nyugdíjpénztárat nézzük – amelyek között például az Allianz, az Erste, a Generali vagy az MKB bank kínálata is szerepel –, akkor láthatjuk, hogy tulajdonképpen mindegyik kínál hasonló standard portfóliókat is. Ezek az úgynevezett klasszikus és kiegyensúlyozott, alacsony kockázatú portfóliók, amelyek különféle néven szerepelhetnek a pénztáraknál. Ami viszont közös bennük, hogy stabil hozamot kínálnak, hiszen alacsony kockázatú értékpapírokkal dolgoznak. Mit is jelent ez pontosan? Lényegében azt jelenti, hogy olyan pénzeszközökkel dolgoznak, amelyek évtizedek óta megbízható, stabil hozamot produkálnak. Ugyanakkor pontosan emiatt alacsonyabb hozamot is várhatunk tőlük. Minél magasabb ugyanis a kockázat, annál magasabb lehet a várható hozam is. Ezeket a hozamokat pedig jól össze tudjuk hasonlítani, nem csak a pénzintézeteken belül, de más pénztárak kínálatával is. Egy valamire azonban érdemes odafigyelni: sok esetben a magasabb kockázatú portfólióknál nehezebben kiszámítható a várható hozam. Ez pontosan amiatt van, mert az értékük folyamatosan ingadozik. Mégis szinte minden pénzügyi szakember azt ajánlja, hogy ha még bőven van időnk a nyugdíjig, akkor érdemes magasabb kockázatú portfóliókat választanunk.

Mi alapján válasszunk?

Az, hogy számunkra melyik önkéntes magánnyugdíjpénztár a legjobb választás, a saját igényeink és egyéb más függvénye. A klasszikus és kiegyensúlyozott portfóliók nagyon hasonlóak, hiszen ezek a konstrukciók standardnak mondhatóak - azonban mégis lehetnek eltéréseik a hozamokat illetően. Például az Allianz és az MKB bank kiegyensúlyozott portfólió habár ugyanazokat a feltételeket kínálják, mégis megfigyelhető egy-két százalékos eltérés látható a hozamok esetében. Ez az értékpapírok típusától is függ, amely pénztárként eltérő lehet még azonos konstrukciók esetében is. Hogyan válasszunk ezek közül? Csatlakozzunk a legmagasabb hozamot kínáló pénztárhoz? Esetleg járjunk alaposabban utána a pénztárak kínálatuknak? A válasz semmi esetre sem egyszerű, ugyanis nem mindig a legmagasabb átlaghozamot kínáló portfólió jelenti a legjobb választást – mivel az átlaghozamokat mindig a korábbi évek pénzügyi eredményei alapján számolják ki. Ha tehát valóban döntést szeretnénk hozni, akkor érdemes felmérni a jelenlegi globális és hazai pénzügyi helyzet állását. Ehhez viszonyítva érdemes a különféle pénztárak portfólióinak részelteit mérlegelni. Ha viszont tényleg a legjobb döntést szeretnénk hozni, akkor a legbölcsebb döntés egy független nyugdíj megtakarítási szakértő felkeresése. Egy ilyen szakember garantáltan segít majd az igényeink alapján megtalálni a legjobb pénztárakat számunkra.

Összegzés

Kimondottan „legjobb” tehát igazán nem létezik. A legjobb választást mindig a saját igényeink, költségvetésünk és a pénzügyi világ aktuális és jövőbeli helyzete határozza meg. Egy megfelelő tanácsadóval viszont könnyedén megtaláljuk a számunkra legjobbat. A választás továbbá a saját céljainktól is függ, hiszen van, aki akár nyugdíjazása után is szeretne tovább dolgozni részmunkaidőben, esetleg elindítana egy saját vállalkozást. Ez teljesen más konstrukciót kívánhat – ahogyan az is, ha valaki tíz év lekötés után szeretné kivenni a hozam egy részét. Az önkéntes magánnyugdíjpénztárban különféle összegű tagdíjakat fizethetünk, amelyek megválasztásánál szintén nem árt figyelembe vennünk a saját személyes céljainkat a megtakarítással. A hozamok mértékét is ezt alapul véve határozhatjuk meg. Egy alacsony kockázatú portfólió 1-3 százalékos hozammal dolgozik átlagban, míg a magas kockázatúak 6 vagy akár 10 százalékos hozamot is jelenthetnek évente. Előbbi természetesen jóval stabilabb, ám kevesebb hozamot ad. Az utóbbi azonban viszont kockázatosabb, viszont de ha jól választottunk, akkor ez erősen meglátszik majd a hozamon. Így tehát a saját nem írható le egyszerűen, a legjobb választás – sem a pénztárak, sem pedig a konstrukcióik vagy a portfólióik. Az alapos mérlegelés tehát nem megkerülhető az önkéntes pénztárak kiválasztása során. Ellenkező esetben – főleg ha nem áll rendelkezésünkre szakértő segítség – könnyedén megeshet, hogy olyan konstrukciókat választunk majd, amik nem igazán hozzák majd a várt eredményeket.







0
0

hírek innen, onnan

Bardóczi Sándor: Ne hagyjuk lepénnyé válni Budapestet!

Mondják rá, olyan, mint a Madárvédő Golyókapkodó, csak nem szárnyasokat véd, hanem lombosokat. Nagyinterjú Budapest főtájépítészével.

Kucsera Gábor táborában pásztorkodni és tehenet fejni is megtanulnak a gyerekek

A világbajnok kajakozó eszközmentes gyerektábort vezet vidéken.

Otromba kép született, címlapra került, hogyan szexel otthon a spanyol királyi pár

A gyönyörű Letícia királynénak nem először kellett eltűrnie a megaláztatást.

Ricciardo is producernek áll, F1-es sorozat készül a Hulura.

A Hulu is célbavette a Forma-1-et – számolt be róla a The Hollywood Reporter. A Disney által támogatott streamingszolgáltató Daniel...

Sivatagi homok érkezik, megszínezi az eget - előrejelzés

A déli áramlással szaharai por érkezett. A napkelték és naplementék alkalmával láthatjuk a légkörben.

Kiderült, melyik országban a legjobb nőnek lenni 2022-ben

Egy világszintű felmérés 3 fő szempont alapján listázta a nők számára legjobbnak titulált országokat. Mutatjuk a top 10-et, de azt is...

5G: a sugárzás csekély, a félelmek erősek - vizsgálat folyik az elektromágneses sugárzásról

Közös tesztmérésekkel vizsgálják az 5G-hálózatokból eredő elektormágneses sugárzást a Nemzeti Média- és Hírközlési Hatóság...

Pénteken kezdődik Moszkvában az amerikai kosárlabdázónő büntetőpere

Brittney Griner kétszeres olimpiai bajnok drogbirtoklás miatt került rács mögé.

Itt a hivatalos bejelentés: csődhelyzetbe jutott Oroszország

Most már hivatalos, hogy a nyugati szankciók következtében Oroszország fizetésképtelenné vált, ezt a Moody's hitelminősítő is...

Zelenszkij szerint terrortámadás volt az ukrán pláza elleni orosz rakétatámadás

Véres rakétatámadás ért egy ukrán bevásárlóközpontot, Volodimir Zelenszkij terrortámadásnak nevezte az oroszok civilek elleni...

Még a TV2-nek is nehézség a reklámadó

Vaszily Miklós szerint a magyar tartalom-előállítók kaphatnának kompenzációt.

A klublegenda is elmondta a véleményét a Real Madrid új igazolásairól

Elsősorban hiányposztra érkezett az erősítés, a következő idényt tekintve is a Real Madrid a favorit?

Sport

Mint egy zsák krumpli, úgy zuhant a vízbe az osztrák műugró - videó

Dariush Lotfi nagyon elrontotta az egyik kísérletét a budapesti vizes vb-n.

Szepesi Niki az őt éveken át molesztáló masszőr haláláról: „Az égiek bocsássanak meg neki”

Kicsi bácsi meghalt. Kicsi bácsi, vagyis Bacsa István a magyar sporttörténelem, az úszótársadalom egyik legellentmondásosabb alakja volt. S akkor finoman fogalmaztunk. A gyúró, akit súlyos vádakkal illettek, s aki neg

A Digi Sport mellett több másik hazai tévécsatorna is megszűnik, de jön egy új is

A csatorna sajtóközleményben tudatta a hírt, hogy a Digi Sport augusztus 5-től beszünteti a műsorsugárzást.

Megvan a magyar vízilabda-válogatott negyeddöntős ellenfele a vizes vb-n

Erős ellenféllel játszanak a mieink szerdán a Margitszigeten.

Az NB I egyik legjobb csatárát igazolta le a Paks

Minden bizonnyal Ádám Martin pótlása lesz az új támadó feladata.

Messi csúnyán kiütötte magát a szülinapi buliján – Suárez fotója buktatta le

A jelek szerint Lionel Messi alaposan megünnepelte 35. születésnapját! Kemény másnapja volt az argentin focisztárnak, ezt bizonyítja barátja, Luis Suárez fotója, amely szerint az argentin focisztár még este hatkor is

Ritkán látható baki a vizes vb-n: az osztrák műugró edzője is a fejét fogta – videó

Nagy csalódás érte Dariush Lotfi osztrák műugrót, aki a FINA-világbajnokság műugró számainak 3 méteres selejtezőjén megcsúszott a deszkán, majd a vízbe esett.

Haaland jó arc volt, beállt labdázgatni a marbellai strandolókhoz

A Manchester Cityhez igazoló norvég csatár még a vakációját tölti, és ha már Marbellán járt, megmutatta, milyen közvetlen tud lenni.

Märcz Tamás elmondta, mi a baj a bírókkal

A magyar vízilabda-válogatott szövetségi kapitánya szerint a vb-csoportkörben három teljesen különböző meccset játszottunk.

A legjobb négy közé juthat a női vízilabda-válogatott

Emellett folytatódik a wimbledoni tenisztorna is.

Megint kölcsönadta magyar válogatott focistáját a Premier League-csapat

A 22 éves hátvéd az előző idényt is a svájci klubnál töltötte.

Bulvár

Infláció: Annyira romlik a helyzet, hogy húsz százalékos béremelés sem kizárt

Kényszerhelyzetben vannak a vállalatok: ha meg akarják tartani alkalmazottaikat, akkor a magas infláció miatt muszáj bért emelniük. A fogyasztói árak növekedése és a munkaerőhiány miatt az idén a bérdinamika is ma

Időjárás: Az éjszaka zápor, zivatar előfordulhat – mutatjuk, hol.

Másutt derült vagy gyengén felhős lesz az ég.

Vége a világnak, ha ez a hajó is beszorul a Szuezi-csatornába - videó

Elkészült a világ eddigi legnagyobb konténerhajója, mely az Ever Givent is üzemeltető vállalathoz kerül.

A férj óriási hímvesszővel rendelkezik, de a felesége miatt nem használhatja

A vaginizmus nevű probléma meglehetősen sok nőt érint.

Változás az Áfa törvényben – részben az Európai Unió Bíróságának ítélete nyomán

A 2022 nyári adóváltozásokat tartalmazó törvényjavaslat áfa törvényt érintő módosításait Varga Szabolcs, a PwC Magyarország szenior menedzsere ismerteti.

Friss fotók a budapesti házomlás helyszínéről - Szinte ködbe borította az utcát a felszálló por

Erkély- és faldarabok hullottak alá a házomlás során Budapesten.

Videó a Jókai ucai tetőomlásról, térfigyelő kamera rögzítette az esetet

A felvételeken jól látszik, hogy a járókelőknek szabályosan menekülniük kellett a lezúduló törmelékek elől.

A rendező nem engedte ki a színésznőt mosdóba, erre olyat tett, örökre megemlegette a férfi

Volt, aki keményen visszavágott a rendezőnek az embertelen munkakörülmények miatt.

blogmorzsák

Az 5 szeretetnyelv nem is szá­mít annyira, mint gondolodod

Irányt mutathat, de ne ess kétségbe, ha a pároddal különböztök ebben.

Vajon mi fog a boltokba kerüni, ha ez így halad tovább?

Súlyos élelmiszer-ellátási problémák lesznek, ha így marad az időjárás.

0