RSS
Önkéntes nyugdíjpénztárak – Melyik a "legjobb"?
Akik úgy döntenek, hogy az önkéntes nyugdíjpénztárak közül szeretne választani, azok számára is több támpont akad, ami segíthet a választásban. Hiszen önkéntes pénztárból is többféle portfólióval és konstrukcióval rendelkező típus létezik. Ezért tehát mindenképp érdemes megkeresnünk azt, ami a legjobb lehet számunkra.
Az önkéntes magánnyugdíjpénztárról
A önkéntes magánnyugdíjpénztár az egyik legrégebbi – 1993 óta működő – az államtól független, mégis általa elismert nyugdíj előtakarékossági lehetőség. Sokan sajnos keverik az állami magánnyugdíjjal. Ez azonban tévedés, hiszen itt sem az állam, sem a NAV nem rendelkezhet a döntéseink felett. Az önkéntes magánnyugdíjpénztár teljesen független, a saját leadózott keresetünkből fizethető nyugdíj előtakarékossági forma. A pénztárak közül szabadon választhatunk, és egyszerre akár több pénztárhoz is tartozhatunk. Minden pénztár olyan portfóliókat kínál, amelyek különféle értékpapírokat tartalmaznak. Ezekkel a portfóliókkal fognak a pénztár pénzügyi szakemberei befektetéseket végezni számunkra. Azt, hogy kiegyensúlyozott, klasszikus vagy épp üzleti – dinamikus – portfóliót választunk csak tőlünk függ. Ezek között viszont válthatunk is, ha épp az egyik portfólió kedvezőbbé válik a másiknál számunkra az aktuális pénzügyi változásokból kifolyólag. Tehát egy olyan rugalmas rendszerről van szó, amely stabil hozamot adhat, ha jó időben és a megfelelő portfóliókat kiválasztva futtatjuk azt. Az önkéntes magánnyugdíjpénztár ráadásul tíz év lejárta után még a nyugdíjkorhatár elérése előtt is folyósíthat számunkra, ha úgy szeretnénk. Kivehetjük a hozam egy részét vagy akár a teljes egészét is. Ebből kifolyólag kifejezetten hasznos lehet a különféle megtakarításokhoz is. Tíz év ugyanis olyan módon férhetünk hozzá a megtakarításaink egy részéhez, hogy közben a nyugdíj előtakarékossági mivolta is megmarad.
 |
Miben különbözhetnek a nyugdíjpénztárak?
Az önkéntes magánynyugdíjpénztárak lehetnek nyíltak és zártak, továbbá a kínált portfóliók jellegében, valamint számában eltérhetnek egymástól. Ez azt jelenti, hogy minden pénztár különféle portfóliócsomagokat kínál számunkra, amelyeket ő maga dolgozott ki és állított össze. Ebből adódóan bizonyos portfóliók között egészen jelentős eltérések is lehetnek. Ugyanakkor elmondható az is, hogy a klasszikus portfóliók mindegyik pénztárnál megtalálhatóak. Ezen felül pedig egyedi konstrukciókkal is találkozhatunk az adott pénztáraknál. Ezért amikor a megfelelő nyugdíjpénztárat szeretnénk kiválasztani, akkor érdemes ezeket az egyedi csomagokat és a kínált portfóliók számát alaposan szemügyre venni. A nyugdíjpénztári tagságunk alatt a portfóliókat viszont váltogathatjuk. Mindezt úgy, hogy már előre kiválaszthatjuk a megadott mennyiséget, amelyek között majd az évek során váltogathatunk. Ugyanakkor az egyedi csomagok már olyan portfóliókat is tartalmaznak, amelyek valószínűleg csak az adott a pénztárnál elérhetőek.
Összehasonlítások és lehetőségek
Sok tényezőtől függ, hogy kinek mi a legjobb megtakarítási forma. Ezért is érdemes összehasonlítani az önkéntes nyugdíjpénztárakat. A különféle nyugdíj megtakarításokat összegző és bemutató oldalakon könnyedén elérhetünk olyan információkat, naprakészen tájékoztatnak az önkéntes nyugdíjpénztárakról. Innen tudhatjuk azt is például, hogy 21 nyílt nyugdíjpénztár közül választhatunk – amelyek összesen több mint 100 portfóliót kínálnak számunkra. Ezek között különféle hozamú és kockázatú portfóliókat találunk, illetve olyan egyedi, pénztárhoz kötött csomagokat, amelyeket csak az adott pénztárnál vehetünk igénybe. Ha csak a tíz legismertebb önkéntes nyugdíjpénztárat nézzük – amelyek között például az Allianz, az Erste, a Generali vagy az MKB bank kínálata is szerepel –, akkor láthatjuk, hogy tulajdonképpen mindegyik kínál hasonló standard portfóliókat is. Ezek az úgynevezett klasszikus és kiegyensúlyozott, alacsony kockázatú portfóliók, amelyek különféle néven szerepelhetnek a pénztáraknál. Ami viszont közös bennük, hogy stabil hozamot kínálnak, hiszen alacsony kockázatú értékpapírokkal dolgoznak. Mit is jelent ez pontosan? Lényegében azt jelenti, hogy olyan pénzeszközökkel dolgoznak, amelyek évtizedek óta megbízható, stabil hozamot produkálnak. Ugyanakkor pontosan emiatt alacsonyabb hozamot is várhatunk tőlük. Minél magasabb ugyanis a kockázat, annál magasabb lehet a várható hozam is. Ezeket a hozamokat pedig jól össze tudjuk hasonlítani, nem csak a pénzintézeteken belül, de más pénztárak kínálatával is. Egy valamire azonban érdemes odafigyelni: sok esetben a magasabb kockázatú portfólióknál nehezebben kiszámítható a várható hozam. Ez pontosan amiatt van, mert az értékük folyamatosan ingadozik. Mégis szinte minden pénzügyi szakember azt ajánlja, hogy ha még bőven van időnk a nyugdíjig, akkor érdemes magasabb kockázatú portfóliókat választanunk.
Mi alapján válasszunk?
Az, hogy számunkra melyik önkéntes magánnyugdíjpénztár a legjobb választás, a saját igényeink és egyéb más függvénye. A klasszikus és kiegyensúlyozott portfóliók nagyon hasonlóak, hiszen ezek a konstrukciók standardnak mondhatóak - azonban mégis lehetnek eltéréseik a hozamokat illetően. Például az Allianz és az MKB bank kiegyensúlyozott portfólió habár ugyanazokat a feltételeket kínálják, mégis megfigyelhető egy-két százalékos eltérés látható a hozamok esetében. Ez az értékpapírok típusától is függ, amely pénztárként eltérő lehet még azonos konstrukciók esetében is. Hogyan válasszunk ezek közül? Csatlakozzunk a legmagasabb hozamot kínáló pénztárhoz? Esetleg járjunk alaposabban utána a pénztárak kínálatuknak? A válasz semmi esetre sem egyszerű, ugyanis nem mindig a legmagasabb átlaghozamot kínáló portfólió jelenti a legjobb választást – mivel az átlaghozamokat mindig a korábbi évek pénzügyi eredményei alapján számolják ki. Ha tehát valóban döntést szeretnénk hozni, akkor érdemes felmérni a jelenlegi globális és hazai pénzügyi helyzet állását. Ehhez viszonyítva érdemes a különféle pénztárak portfólióinak részelteit mérlegelni. Ha viszont tényleg a legjobb döntést szeretnénk hozni, akkor a legbölcsebb döntés egy független nyugdíj megtakarítási szakértő felkeresése. Egy ilyen szakember garantáltan segít majd az igényeink alapján megtalálni a legjobb pénztárakat számunkra.
Összegzés
Kimondottan „legjobb” tehát igazán nem létezik. A legjobb választást mindig a saját igényeink, költségvetésünk és a pénzügyi világ aktuális és jövőbeli helyzete határozza meg. Egy megfelelő tanácsadóval viszont könnyedén megtaláljuk a számunkra legjobbat. A választás továbbá a saját céljainktól is függ, hiszen van, aki akár nyugdíjazása után is szeretne tovább dolgozni részmunkaidőben, esetleg elindítana egy saját vállalkozást. Ez teljesen más konstrukciót kívánhat – ahogyan az is, ha valaki tíz év lekötés után szeretné kivenni a hozam egy részét. Az önkéntes magánnyugdíjpénztárban különféle összegű tagdíjakat fizethetünk, amelyek megválasztásánál szintén nem árt figyelembe vennünk a saját személyes céljainkat a megtakarítással. A hozamok mértékét is ezt alapul véve határozhatjuk meg. Egy alacsony kockázatú portfólió 1-3 százalékos hozammal dolgozik átlagban, míg a magas kockázatúak 6 vagy akár 10 százalékos hozamot is jelenthetnek évente. Előbbi természetesen jóval stabilabb, ám kevesebb hozamot ad. Az utóbbi azonban viszont kockázatosabb, viszont de ha jól választottunk, akkor ez erősen meglátszik majd a hozamon. Így tehát a saját nem írható le egyszerűen, a legjobb választás – sem a pénztárak, sem pedig a konstrukcióik vagy a portfólióik. Az alapos mérlegelés tehát nem megkerülhető az önkéntes pénztárak kiválasztása során. Ellenkező esetben – főleg ha nem áll rendelkezésünkre szakértő segítség – könnyedén megeshet, hogy olyan konstrukciókat választunk majd, amik nem igazán hozzák majd a várt eredményeket.
Ön szerint esélyes a Tisza Párt a Fidesz leváltására?
hírek innen, onnan
Klímával fűtöd a lakást? Akkor nézd meg jól a H-tarifát.
Klímás fűtés H áram tarifával és napelemmel garantáltan kedvezőbb.
Továbbra is szigorú az MNB
Nem változott az irányadó kamat. A várakozásoknak megfelelően 6,5 százalékon tartotta az alapkamot az MNB. A kamatfolyosó sem változott,...
Egy igazi menyasszonyi dilemma, amivel sokan találták már szembe magukat
Egy menyasszony a Reddit fórumán osztotta meg nehéz helyzetét, amelyben gyermekkori legjobb barátnője magától értetődően úgy gondolja,...
Egy borzongásokkal teli és rendkívül látványos sci-fi sorozat
Az Invázió (eredeti cím: Invasion) az Apple TV+ egyik legnagyobb szabású sci-fi sorozata, ami az idegenek érkezését nem látványos...
Valami eltört a Facebooknál, tömegesen tiltják ki a felhasználókat minden ok nélkül
Kedd estére megvadult a Meta biztonsági rendszere, tucatjával függeszti fel a felhasználókat, akik pedig semmi rosszat nem tettek.
14. havi nyugdíj - átmegy a Parlamenten?
A kormány javaslatára az Országgyűlés megkezdi a 14. havi nyugdíj bevezetéséről szóló törvénytervezet tárgyalását - közölte a...
Bybit elindítja a TradFi Quest kampányt – 25 USDT jutalom a pénzügyi tanulásért
A Bybit, a világ egyik vezető kriptotőzsdéje, újabb kampánnyal célozza meg a lakossági kereskedőket. A „TradFi Quest” elnevezésű...
Izgalmas füles érkezett a Netflix valaha legnézettebb sorozatának új évadáról
Rövidesen indul a harmadik évad forgatása, ami nagyon jó hír.
Lopás miatt keresi a rendőrség a képen látható férfit – Ha felismeri, jelentkezzen
A miskolci rendőrök ismeretlen tettes azonosításához kérik az állampolgárok segítségét. A Miskolci Rendőrkapitányság 05010/4219/2025....
Megvan a futball-vb-re kijutott 12 európai ország, Dánia elhasalt
A skótok mentek ki egyenes ágon, a dánok pótselejtezőn játszhatnak.
Új igazgatója van a US Opennek
Az amerikai Grand Slam-torna az egykori játékost, Eric Butoracot nevezte ki a posztra.
Nyakunkon az F-gáz rendelet: uniós szabályozás a magyar háztartásokra is vonatkozik.
Az EU F-gáz rendelete egy európai uniós szintű szabályozás, amely az EU minden tagállamában hatályos 2024. március 11. óta.
Sport
„Rossit ki fogják rúgni” – Miriuta László nem tud magához térni a magyar–ír óta
A korábbi 9-szeres magyar válogatott Miriuta László szerint nemzeti katasztrófa, hogy Marco Rossi együttese nem tudott bejutni a világbajnoki pótselejtezőbe.
„Etikátlan, méltatlan” – Marco Rossi korábbi segítője kemény szavakkal reagált Csernus Imre kijelentéseire
Megkapta a magáét a híres pszichiáter.
Gusztustalan üzenet, hamis fotó, alaptalan vádak: a magyarok sértegetésével keverik az ünneplést az írek
Írország 2002 után újra kijuthat a labdarúgó-világbajnokságra – ehhez az kell, hogy sikerrel vegye a márciusi pótselejtezőket. A rájátszás eléréséhez a vb-selejtezősorozat utolsó játéknapján Heimir Hallgrí
A magyar válogatott kapusára felfigyelt a Bayern München
A német rekordbajnok játékosmegfigyelői rendszere jelzett.
Dibusz és Orbán lemondhatja a válogatottságot válaszul a vb-selejtezős kudarcra?
Marco Rossi több alapembere is komoly válaszút elé érkezett az írek elleni drámai vereség után.
Gulácsi Péter elárulta, Dibusz Dénes hibázott-e a sorsdöntő pillanatban Írország ellen
A válogatott korábbi kapusa úgy látja, reális elvárás volt a világbajnoki pótselejtezős hely megszerzése.
Szoboszlai Dominik az írek elleni vb-selejtezőről: Két nap telt el, de még mindig nehéz elfogadnom, ami történt
Két nap telt el azóta, hogy a magyar labdarúgó-válogatott az utolsó pillanatban kapott góllal 3–2-es vereséget szenvedett Írországtól, így harmadik lett a csoportjában, s ezzel el is dőlt, hogy lemarad a jövő év
Megvan, mikor dönthet az MLSZ Marco Rossi sorsáról
Az MLSZ november 25-i ülésén szó lesz a szövetségi kapitány, Marco Rossi jövőjéről is.
Így még fájóbb: Európában csak egy válogatott kapott akkora pofont, mint mi
Magyarország mellett Szerbia kapott mélyütést a világranglista alapján az őszi vb-selejtezőkön.
Hivatalos: viselkedése miatt kellett távoznia az NB I-es légiósnak
A labdarúgó Fizz Ligában szereplő Kazincbarcika a hivatalos oldalain tudatta, hogy Blessing Eleke már nem az együttes játékosa.
Egy eurós croissant-nal űz gúnyt a magyarokból és Szoboszlaiból az ír Lidl
Magyarországról nézve igencsak sértő az írek viccnek szánt reklámja.
Itt az újabb futballdráma. A 93. perc után két gólt szerző Skócia is készülhet a világbajnokságra
A végén megmenekülő Ausztria, valamint Svájc, Spanyolország és Belgium is készülhet a viadalra.
Bulvár
Jön az új adó az autókra.
Bár a környezetvédőket a bolygó megmentésének magasztos eszméi vezérlik, úgy tűnik, az elektromos autók tulajdonosainak privilégiuma lecsengőben van. Nevezetesen, hogy a tervek szerint már nem csak az állami öszt
Hatalmasat fordult az amerikai külpolitika az ukrán háború kérdésében
Alig fél évvel ezelőtt februárban történt, hogy Zelenszkij ukrán elnököt és kíséretét gyakorlatilag kidobták a Fehér Házból. Ma pedig már arról tárgyalnak a felek, hogy milyen fegyvereket tudna szállítani az
Máris eldőlt Marco Rossi sorsa a válogatott kispadján, gyanús dolgot szúrtak ki
Nagyon sokan elfelejtkeznek két fontos tényről, ha a szövetségi kapitány kirúgásáról pletykálnak.
Olyan finom szaloncukor, mint a Szamos, de feleannyiba kerül – mutatjuk, hol szerezheted be
Szamos minőség Tesco áron.
A nő rendelt magának egy pohár bort az étteremben: majdnem lefordult a székéről, amikor meglátta, milyen üzenetet hagyott neki a pincér a számlán
A nő nem vágyott semmi egyébre, pusztán arra, hogy elfogyaszthasson egy pohár bort egy kellemes, elegáns étteremben. Végül azonban csalatkoznia kellett.
Erdogan is megszólalt, miután az édesapa sem élte túl az isztambuli tragédiát
Öt napig küzdöttek érte, de meghalt az édesapa is a törökországi szállodai mérgezésben, amelyben felesége és két gyermeke is életét vesztette. Recep Tayyip Erdogan elnök kijelentette, hogy "a legcsekélyebb hanyag
Betilthatják ezt az élelmiszert Magyarországon: kedden tárgyal róla a parlament
Kedden tárgyal az Országgyűlés a témáról.
Térképen nézheti meg, kiket indítana a Tisza Párt az ön választókerületében
Minden helyen megnézheti, ki lesz az a három ember, aki részt vesz a Tisza előválasztásán. Azt is feltüntettük, mekkora kihívással néznek szembe az új indulók: kik lehetnek a kormánypárti ellenfeleik és mik voltak
Beindult a mindenki által rettegett járvány: megvan az első fertőzött
Az új vírus neve H5N5.
Fapadoson szorongó milliárdos honvédelmi minisztert fotóztak
Szalay-Bobrovniczky Kristóf a Ryanair járatával jött haza Londonból.
Kivételes eljárásban, óriási többséggel fogadta el a parlament az Orbán-csomagot
Döntöttek a képviselők.
Zárug Péter Farkas: A Tisza Pártnak most van legalább ezer embere, akiket bármilyen posztra beépíthet
Politológusokat kérdeztünk a Tisza Párt frissen nyilvánosságra hozott jelöltlistájáról.
- Csökkent a gázolaj ára
- Wizz Air-járat indult Eszékről - előnyben a Dél-Dunántúl
- Leszakadt egy vasúti felsővezeték Érdnél, jelentős késésekre kell számítani
- NAV: sok változást hoz a jövedéki szabályozásban az új törvény
- Így közlekednek a távolsági buszok a hosszú hétvége alatt
- Az E.ON nevével visszaélve téveszthetik meg a lakosságot
- Így úszható meg a hosszú várakozás a horvát autópálya-kapuknál
- A talált madárfiókák többsége nem árva, nem szorul megmentésre, ne szedjük össze őket!
- Már csak pár napig lehet pályázni az ingyen falfestékre
- Hosszú hétvégi változások, kedvezmények a vasúton
- Elmarad a szombati Balaton-átúszás
- Szombattól sűrűbben járnak a balatoni hajók
- Nyolc új viharjelző állomást létesítenek a Balatonnál
