RSS
Önkéntes nyugdíjpénztárak – Melyik a "legjobb"?
Akik úgy döntenek, hogy az önkéntes nyugdíjpénztárak közül szeretne választani, azok számára is több támpont akad, ami segíthet a választásban. Hiszen önkéntes pénztárból is többféle portfólióval és konstrukcióval rendelkező típus létezik. Ezért tehát mindenképp érdemes megkeresnünk azt, ami a legjobb lehet számunkra.
Az önkéntes magánnyugdíjpénztárról
A önkéntes magánnyugdíjpénztár az egyik legrégebbi – 1993 óta működő – az államtól független, mégis általa elismert nyugdíj előtakarékossági lehetőség. Sokan sajnos keverik az állami magánnyugdíjjal. Ez azonban tévedés, hiszen itt sem az állam, sem a NAV nem rendelkezhet a döntéseink felett. Az önkéntes magánnyugdíjpénztár teljesen független, a saját leadózott keresetünkből fizethető nyugdíj előtakarékossági forma. A pénztárak közül szabadon választhatunk, és egyszerre akár több pénztárhoz is tartozhatunk. Minden pénztár olyan portfóliókat kínál, amelyek különféle értékpapírokat tartalmaznak. Ezekkel a portfóliókkal fognak a pénztár pénzügyi szakemberei befektetéseket végezni számunkra. Azt, hogy kiegyensúlyozott, klasszikus vagy épp üzleti – dinamikus – portfóliót választunk csak tőlünk függ. Ezek között viszont válthatunk is, ha épp az egyik portfólió kedvezőbbé válik a másiknál számunkra az aktuális pénzügyi változásokból kifolyólag. Tehát egy olyan rugalmas rendszerről van szó, amely stabil hozamot adhat, ha jó időben és a megfelelő portfóliókat kiválasztva futtatjuk azt. Az önkéntes magánnyugdíjpénztár ráadásul tíz év lejárta után még a nyugdíjkorhatár elérése előtt is folyósíthat számunkra, ha úgy szeretnénk. Kivehetjük a hozam egy részét vagy akár a teljes egészét is. Ebből kifolyólag kifejezetten hasznos lehet a különféle megtakarításokhoz is. Tíz év ugyanis olyan módon férhetünk hozzá a megtakarításaink egy részéhez, hogy közben a nyugdíj előtakarékossági mivolta is megmarad.
 |
Miben különbözhetnek a nyugdíjpénztárak?
Az önkéntes magánynyugdíjpénztárak lehetnek nyíltak és zártak, továbbá a kínált portfóliók jellegében, valamint számában eltérhetnek egymástól. Ez azt jelenti, hogy minden pénztár különféle portfóliócsomagokat kínál számunkra, amelyeket ő maga dolgozott ki és állított össze. Ebből adódóan bizonyos portfóliók között egészen jelentős eltérések is lehetnek. Ugyanakkor elmondható az is, hogy a klasszikus portfóliók mindegyik pénztárnál megtalálhatóak. Ezen felül pedig egyedi konstrukciókkal is találkozhatunk az adott pénztáraknál. Ezért amikor a megfelelő nyugdíjpénztárat szeretnénk kiválasztani, akkor érdemes ezeket az egyedi csomagokat és a kínált portfóliók számát alaposan szemügyre venni. A nyugdíjpénztári tagságunk alatt a portfóliókat viszont váltogathatjuk. Mindezt úgy, hogy már előre kiválaszthatjuk a megadott mennyiséget, amelyek között majd az évek során váltogathatunk. Ugyanakkor az egyedi csomagok már olyan portfóliókat is tartalmaznak, amelyek valószínűleg csak az adott a pénztárnál elérhetőek.
Összehasonlítások és lehetőségek
Sok tényezőtől függ, hogy kinek mi a legjobb megtakarítási forma. Ezért is érdemes összehasonlítani az önkéntes nyugdíjpénztárakat. A különféle nyugdíj megtakarításokat összegző és bemutató oldalakon könnyedén elérhetünk olyan információkat, naprakészen tájékoztatnak az önkéntes nyugdíjpénztárakról. Innen tudhatjuk azt is például, hogy 21 nyílt nyugdíjpénztár közül választhatunk – amelyek összesen több mint 100 portfóliót kínálnak számunkra. Ezek között különféle hozamú és kockázatú portfóliókat találunk, illetve olyan egyedi, pénztárhoz kötött csomagokat, amelyeket csak az adott pénztárnál vehetünk igénybe. Ha csak a tíz legismertebb önkéntes nyugdíjpénztárat nézzük – amelyek között például az Allianz, az Erste, a Generali vagy az MKB bank kínálata is szerepel –, akkor láthatjuk, hogy tulajdonképpen mindegyik kínál hasonló standard portfóliókat is. Ezek az úgynevezett klasszikus és kiegyensúlyozott, alacsony kockázatú portfóliók, amelyek különféle néven szerepelhetnek a pénztáraknál. Ami viszont közös bennük, hogy stabil hozamot kínálnak, hiszen alacsony kockázatú értékpapírokkal dolgoznak. Mit is jelent ez pontosan? Lényegében azt jelenti, hogy olyan pénzeszközökkel dolgoznak, amelyek évtizedek óta megbízható, stabil hozamot produkálnak. Ugyanakkor pontosan emiatt alacsonyabb hozamot is várhatunk tőlük. Minél magasabb ugyanis a kockázat, annál magasabb lehet a várható hozam is. Ezeket a hozamokat pedig jól össze tudjuk hasonlítani, nem csak a pénzintézeteken belül, de más pénztárak kínálatával is. Egy valamire azonban érdemes odafigyelni: sok esetben a magasabb kockázatú portfólióknál nehezebben kiszámítható a várható hozam. Ez pontosan amiatt van, mert az értékük folyamatosan ingadozik. Mégis szinte minden pénzügyi szakember azt ajánlja, hogy ha még bőven van időnk a nyugdíjig, akkor érdemes magasabb kockázatú portfóliókat választanunk.
Mi alapján válasszunk?
Az, hogy számunkra melyik önkéntes magánnyugdíjpénztár a legjobb választás, a saját igényeink és egyéb más függvénye. A klasszikus és kiegyensúlyozott portfóliók nagyon hasonlóak, hiszen ezek a konstrukciók standardnak mondhatóak - azonban mégis lehetnek eltéréseik a hozamokat illetően. Például az Allianz és az MKB bank kiegyensúlyozott portfólió habár ugyanazokat a feltételeket kínálják, mégis megfigyelhető egy-két százalékos eltérés látható a hozamok esetében. Ez az értékpapírok típusától is függ, amely pénztárként eltérő lehet még azonos konstrukciók esetében is. Hogyan válasszunk ezek közül? Csatlakozzunk a legmagasabb hozamot kínáló pénztárhoz? Esetleg járjunk alaposabban utána a pénztárak kínálatuknak? A válasz semmi esetre sem egyszerű, ugyanis nem mindig a legmagasabb átlaghozamot kínáló portfólió jelenti a legjobb választást – mivel az átlaghozamokat mindig a korábbi évek pénzügyi eredményei alapján számolják ki. Ha tehát valóban döntést szeretnénk hozni, akkor érdemes felmérni a jelenlegi globális és hazai pénzügyi helyzet állását. Ehhez viszonyítva érdemes a különféle pénztárak portfólióinak részelteit mérlegelni. Ha viszont tényleg a legjobb döntést szeretnénk hozni, akkor a legbölcsebb döntés egy független nyugdíj megtakarítási szakértő felkeresése. Egy ilyen szakember garantáltan segít majd az igényeink alapján megtalálni a legjobb pénztárakat számunkra.
Összegzés
Kimondottan „legjobb” tehát igazán nem létezik. A legjobb választást mindig a saját igényeink, költségvetésünk és a pénzügyi világ aktuális és jövőbeli helyzete határozza meg. Egy megfelelő tanácsadóval viszont könnyedén megtaláljuk a számunkra legjobbat. A választás továbbá a saját céljainktól is függ, hiszen van, aki akár nyugdíjazása után is szeretne tovább dolgozni részmunkaidőben, esetleg elindítana egy saját vállalkozást. Ez teljesen más konstrukciót kívánhat – ahogyan az is, ha valaki tíz év lekötés után szeretné kivenni a hozam egy részét. Az önkéntes magánnyugdíjpénztárban különféle összegű tagdíjakat fizethetünk, amelyek megválasztásánál szintén nem árt figyelembe vennünk a saját személyes céljainkat a megtakarítással. A hozamok mértékét is ezt alapul véve határozhatjuk meg. Egy alacsony kockázatú portfólió 1-3 százalékos hozammal dolgozik átlagban, míg a magas kockázatúak 6 vagy akár 10 százalékos hozamot is jelenthetnek évente. Előbbi természetesen jóval stabilabb, ám kevesebb hozamot ad. Az utóbbi azonban viszont kockázatosabb, viszont de ha jól választottunk, akkor ez erősen meglátszik majd a hozamon. Így tehát a saját nem írható le egyszerűen, a legjobb választás – sem a pénztárak, sem pedig a konstrukcióik vagy a portfólióik. Az alapos mérlegelés tehát nem megkerülhető az önkéntes pénztárak kiválasztása során. Ellenkező esetben – főleg ha nem áll rendelkezésünkre szakértő segítség – könnyedén megeshet, hogy olyan konstrukciókat választunk majd, amik nem igazán hozzák majd a várt eredményeket.
Ön szerint esélyes a Tisza Párt a Fidesz leváltására?
hírek innen, onnan
Mi okozhat hányingert – és hogyan enyhíthetjük otthon?
Szinte mindenki megtapasztalja élete során, mégis sokszor nehéz pontosan megállapítani, mi váltja ki. A hányinger gyakori tüne, és az...
Tragédiába torkollott a nyaralás: magyar turistával végzett egy elefánt
A rendőrség vizsgálja a történteket.
Mutatjuk, ebben a vintage menyasszonyi ruhában mondta ki a boldogító igent Maya Hawke
Maya Hawke Valentin-napon házasodott össze Christian Lee Hutson zenésszel New Yorkban.
A Kutyapárt is megtartotta évértékelőjét, Marketplace-en árulják a Parlamentet
A párt legalább hat embert juttatna az országgyűlésbe.
Nem lesz könnyű megállapodást kötni Iránnal
A genfi tárgyalásokra figyel a világ.
Teherautóval ütközött, majd kigyulladt egy Krakkóból Budapestre tartó autóbusz: a sofőr bennégett a fülkében
Fával megrakott teherautóval karambolozott egy Krakkóból Budapestre tartó távolsági busz a szlovákiai Oszadánál kedd hajnalban.
Czunyiné a férje a kutyás kommentjéről: Ő is ember, hibázhat
A kormánypárti politikus szerint családja ennél durvább fenyegetéseket kap.
1,8 milliárd mobilos került veszélybe, most így próbálkoznak a csalók
A Fogyasztóvédelem figyelmeztetett, a csalók ezúttal üzenetekkel próbálkoznak.
Sallaitól olyat várnak a Juventus ellen a BL-ben, amire nem sokan képesek
A Galata egyik legfőbb terve az lesz, hogy Kenan Yildizt kikapcsolják a játékból, ezt a feladatot pedig a magyar válogatott futballistára...
„Azért csinálok angol nyelvű filmeket, mert nem csinálhatok magyar nyelvűeket”
„Belülről azt érzem, hogy nem mentem el Magyarországról, Magyarország pedig azt érzi velem kapcsolatban, hogy elmentem”, mondja...
Nyomás alatt a tőzsde, adják a magyar részvényeket
Foghíjasan indul be ez a hét a világ tőzsdéin, tegnap az amerikai tőzsdék az elnökök napja miatt zárva tartottak, míg Ázsiában a...
Felbukkant Putyin jobbkeze: Nyugat döntött, ezzel súlyos csapást mérnének Oroszországra
Nyikolaj Patrusev, az orosz politika egyik legbefolyásosabb alakja szerint a Nyugat az orosz külkereskedelem megbénítását akarja elérni –...
Sport
Liu Shaoang megrázó vallomása: Mindenkit cserben hagytam, nagyon sajnálom... + videó
A magyar színekben kétszeres olimpiai bajnok gyorskorcsolyázó a kínai váltó utolsó embereként az utolsó körben megbotlott, és ez végzetes lett.
Szoboszlai kérését kotyogta ki Vinícius Júnior, olaj a tűzre a Real Madrid-ügyben
Liverpoolban ennek nem örülhetnek, a brazil sztár igen szerencsétlen nyilatkozatot tett a magyarról.
Tóth Alex visszatért a Fradihoz, alaposan meglepte Robbie Keane-t
A Bournemouth magyar válogatott középpályása megajándékozta korábbi csapata edzői stábját.
Felnőttfilmes lett a hazájában megalázott olimpikon
Gyorsan megszabadult a gátlásaitól.
Fél év után megvált trénerétől az NB I-es klub
A szakember legutóbb január 7-én ült a kispadon.
Hihetetlen vereséget szenvedett a Barcelona, a Real Madrid boldog lehet
Hiába vezetett a katalán szupercsapat, a Girona megfordította az állást és megnyerte a meccset.
Mi a fenéről szól a téli olimpián jelenleg pörgő curlingbotrány?
A curling nem az a sport, amiben hemzsegnek a botrányok, a most zajló téli olimpia mégis káromkodástól és csalástól hangos. Összefoglaljuk, miért.
Szoboszlai Dominiket megrohamozták a Real Madrid szurkolói – fotók
Rendkívül népszerű a magyar válogatott csapatkapitánya.
A kupavarázslat vége: kiesett a csodacsapat Angliában
A ligán kívüli, azaz ötödosztályú Macclesfield nem jutott be a legjobb 16 közé. Közben megtartották a sorsolást is, a Liverpool nem kapott nehéz ellenfelet.
Hajnal Tamás újabb részleteket árult el – a játékvezető nem is látta a ZTE–Fradin megítélt tizenegyest?
Továbbra sem tisztázott, hogy a ZTE mire is kapott büntetőt a Fradi ellen szombaton.
Epikus pofára esés Gironában, a katalán törpe lelökte a tabella éléről a katalán óriást
Yamal büntetőt hibázott, Joan García hiába védte ki a hazaiak szemét.
José Mourinho akár tíz napon belül visszatérhet a Real Madridhoz
A portugál tréner mellett szól, hogy tud erős személyiségeket kezelni.
Bulvár
Zárug Péter Farkas szerint Orbán évértékelőjének fő üzenete: Ha elbukik, akkor az hősies bukás lesz
Újat sem Orbán Viktor, sem Magyar Péter nem tudott hozni évértékelő beszédében a politikai elemzők szerint.
Sokkoló részlet az Aston Martin-os gázolóról: kiderült, mennyi kábítószer volt a szervezetében
A hatóságok közlése szerint a tragédiát okozó fiatalember büntetlen előéletű.
Elmondta egy kisiskolás lány az anyukájának, hogy bikinis és meztelen képeket kért tőle egy fiú
Minősített szexuális kényszerítéssel és más bűncselekményekkel vádolják a gyerekektől meztelen felvételeket kizsaroló fiatalt.
Változás lép életbe a bankszámláknál: erről mindenkinek tudnia kell
Júliustól lépnek életbe.
Kutatóintézet: háromszoros felárral hozza be a Mol az orosz olajat, ahhoz képest, mint amennyit a horvátoknak fizet a szállításért
Az agytröszt szerint csak politikai akarat kellene ahhoz, hogy hazánk leváljon az orosz olajról.
„Minden barátja meleg volt, akikkel online videójátékozott.” – Mikor kezdted el sejteni, hogy a pasid nem a nőkhöz vonzódik?
Egy nő őszinte vallomása arról, hogyan fedezte fel, hogy férje nem a nőkhöz vonzódik. A kapcsolatuk során felmerülő jelek és a végső felismerés története.
3 csillagjegy, akiknek rengeteg pénzük lehet 2026-ban
csillagjegy, bak
Megkérdezték az amerikai külügyminisztert, mit szólna egy magyarországi kormányváltásához – íme, a válasz
Kulcsfontosságúnak titulált energetikai megállapodásokat kötött egymással az Egyesült Államok és Magyarország. Orbán Viktor szerint Donald Trump magyarországi meghívása továbbra is érvényben van, de részleteket
A neurológus szerint ez az apró kézmozdulat a Parkinson-kór korai jele lehet
A Parkinson-kórt sokan az időskorhoz kötik, pedig a betegség első jelei gyakran jóval azelőtt jelentkeznek, hogy komoly mozgászavar alakulna ki. A neurológusok szerint egy egészen apró, szinte észrevétlen kézmozdulat
Lázár János: Varga Judit eljött hozzám, és azt mondta, hogy az ő férjének minimum hárommilliót kell keresnie
Lázár a battonyai fórumán állította ezt a volt minisztertársáról.
Elsötétülhet a közmédia képernyője? – egykori MTV-hírigazgató a Tisza-program vállalásairól
Miért politikai ígéret a vállalások nagy része? Miért egyre fontosabb egy jó közmédia megteremtése, és mik lennének ennek a sarokkövei? És mit mutat a lengyel példa?
A Nagy Duett: Nem Gáspár Bea énekelt a showban, csak átverés volt az egész?
A Nagy Duett színpadán Peter Srámek és Gáspár Bea is bemutatkozott, akik Korda György és Balázs Klári dalát adták elő.
- Csökkent a gázolaj ára
- Wizz Air-járat indult Eszékről - előnyben a Dél-Dunántúl
- Leszakadt egy vasúti felsővezeték Érdnél, jelentős késésekre kell számítani
- NAV: sok változást hoz a jövedéki szabályozásban az új törvény
- Így közlekednek a távolsági buszok a hosszú hétvége alatt
- Az E.ON nevével visszaélve téveszthetik meg a lakosságot
- Így úszható meg a hosszú várakozás a horvát autópálya-kapuknál
- A talált madárfiókák többsége nem árva, nem szorul megmentésre, ne szedjük össze őket!
- Már csak pár napig lehet pályázni az ingyen falfestékre
- Hosszú hétvégi változások, kedvezmények a vasúton
- Elmarad a szombati Balaton-átúszás
- Szombattól sűrűbben járnak a balatoni hajók
- Nyolc új viharjelző állomást létesítenek a Balatonnál
